Me han suplantado la identidad con una copia de mi DNI, y me están reclamando un préstamo, a mi nombre que no he solicitado, ni recibido.

El Documento Nacional de Identidad es el justificante oficial de tu identidad. Sirve para demostrar tu nacionalidad y todos tus datos personales en él contenidos; Un robo o extravío de DNI es más importante de lo que crees. Quien tenga tu DNI podría suplantar tu identidad y tratar de hacer operaciones en tu nombre haciéndose pasar por ti.

La pérdida o sustracción del DNI es una vía abierta a la suplantación de identidad. Es algo que a todos nos puede pasar en un momento dado. La suplantación de identidad a través del DNI puede tener consecuencias muy negativas para la víctima; no solo la posible falsificación del documento para usarlo con intenciones maliciosas.

Qué consecuencias puede tener para las víctimas la suplantación de identidad a través de DNI? 

• Darse de alta en algunos servicios
• Apertura de cuentas bancarias ONLINE
• Solicitud de préstamos y créditos rápidos, a nombre de la víctima que podrían hacer que se la incluyera en las listas de morosos como ASNEF (lo que imposibilita pedir un préstamo o darse de alta en una compañía telefónica)
• Ver vaciada tu cuenta
• Conocer que hay un préstamo o una tarjeta que tú no has solicitado a tu nombre.
• Clonación de tarjetas bancarias
• Realizar compras y ventas ONLINE a nuestro nombre.
• Comisión de estafas o fraudes con nuestro nombre o el de la empresa
• Robo de cuentas de usuario
• Robo de datos
• Falsificación de documentos.

Qué hacer si se produce el Fraude?

Resulta imprescindible presentar denuncia policial cuanto antes en cualquier comisaría de la Policía Nacional o en un cuartel de la Guardia Civil. También se debe notificar a la Policía Nacional la pérdida accidental del DNI, aunque no se presente denuncia.

La denuncia del extravío o robo de nuestra documentación no es válida por sí sola para prevenir el fraude, por lo que es conveniente y fundamental intentar aportar tantas pruebas como podamos, como capturas de pantalla que demuestren que la otra persona nos había pedido una foto del DNI.

Poner los hechos en conocimiento de nuestra entidad bancaria y, si es necesario, actuar bloqueando o congelando nuestras tarjetas o cuentas; y a nuestra compañía de teléfono, así como a cualquier organismo o entidad privada que pudiera estar afectada en el futuro. 

La inclusión en el fichero DER (Fichero de documentación extraviada, robada y de autoinclusión) ha dejado de estar operativa, y por lo tanto, ya no será posible la inclusión de datos personales en el mismo.

Te recomendamos que, si pierdes o te roban el DNI, guardes en lugar seguro una copia de la denuncia o de la notificación a la Policía. Con ella podrás quedar libre de responsabilidad de las operaciones que hagan en tu nombre en caso de suplantación, pero si no eres capaz de probar el robo o extravío puedes enfrentarte a problemas para demostrar el fraude.

Como prevenir o evitar la suplantación?

Hay una tendencia actual a enviar imágenes o copias de nuestra documentación a través de Internet que se emplea para hacerse con los datos de la víctima: no proporcionemos el DNI sin más a quien nos lo pida. Si alguien nos solicita nuestra identificación, lo aconsejable “es pararse, respirar y reflexionar sobre la petición y preguntarse: ¿es realmente necesario este dato para lo que me están pidiendo? ¿Conozco a la persona o entidad que me lo pide? ¿Sé lo que hará con él y cómo lo custodiará?”. Podemos facilitar datos pero no DNI.

• Procurar no dejar fotocopias del DNI o cualquier otro documento de identidad desatendidas o en manos de extraños.
• No respondas a ofertas no solicitadas que te pidan tu información por correo, teléfono o internet.
• Bajo ningún concepto, deberíamos darlo si se trata de una transacción en una plataforma de compraventa, por ejemplo, si vamos a adquirir un objeto de segunda mano, "ya que si el servicio o producto no requiere identificación fehaciente del interesado tampoco debe entregarse copia del DNI".
• No se envía DNI (ni documentación como nóminas….)  a particulares para reserva de pisos para arrendamiento, compraventa, apartamentos turísticos, etc. En este caso se facilitan datos pero no se entregan documentos.

Si fuera necesario para realizar determinadas operaciones, incluso cuando la documentación se entrega en una empresa autorizada, hotel,etc, los retoques que conviene hacer en las imágenes o documentos son los siguientes: pixelar la firma y la foto y añadir una marca de agua que especifique para qué es esa copia. Por ejemplo, «copia del DNI para la reserva del alojamiento rural XXX». Además, puedes añadir otra marca en la que se indica que no das tu autorización para otros usos. Marca de Agua

Qué hacer si alguna empresa o compañía me reclama el importe de algún producto o servicio contratado suplantando mi identidad?

1. Pedir el contrato celebrado entre la compañía y la víctima, puesto que son datos suyos.
2. Poner en su conocimiento la presentación de la denuncia.
3. Presentar reclamación ante la compañía por contratación no solicitada por el usuario.
4. Si la compañía no se aviene a razones y deniega la reclamación, acudir a los organismos oficiales, para defender sus legítimos derechos.

Por supuesto, en caso de reclamaciones por suplantación de identidad tampoco se aporta ni copia, ni imagen de DNI.

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